年内超千家银行网点关门原因为何

年内超千家银行网点关门原因为何，物理网点与线上网点各有优势，未来银行物理网点与线上网点将相结合，满足多元化金融服务需求，年内超千家银行网点关门原因为何。

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近年来，银行线上业务正在加速发展，已经有不少银行网点的功能越来越多地迁移到了线上，超过90%以上的零售业务都可以通过手机办理，到银行线下网点办理业务的人逐渐减少。同时，银行ATM机的数量也随之缩减，物理网点的关停量仍在持续增加。

随着人们支付习惯和业务办理习惯的改变，银行也在进一步优化调整线下网点，加快推进线上业务的全流程数字化转型。

ATM机和银行网点缩减

根据央行最新公布的《2020年支付体系运行总体情况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比下降7.95%。

从2020年整年的数据梳理来看，ATM机数量下滑的趋势明显，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM机数量分别为108.30万台、105.21万台、102.91万台，季度环比分别减少1.47万台、3.09万台、2.31万台。这意味着，随着移动支付的不断便捷以及银行线上业务的不断发展，ATM机的使用率不断降低，正在日渐式微。

同时急剧减少的还有银行的线下网点。《证券日报》记者查看部分银行近年的年报发现，银行网点数量呈现连续缩减的趋势。以中行为例，2018年至2020年各年度末，该行营业网点数分别为10726个、10652个、10487个。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，截至4月6日，商业银行机构退出列表显示，今年以来已有431家银行网点终止营业。

记者注意到，与之形成鲜明对比的则是银行非现金支付业务的增长。根据央行公布的数据显示，2020年，全国银行共办理非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。

对于银行ATM机不断缩减的原因，武汉大学客座研究员唐大杰对《证券日报》记者表示：“银行ATM机最主要的功能是现金存取和卡业务的相关办理。随着我国线上支付业务的不断便捷和普及，中国已经进入移动支付时代。除此之外，ATM机的业务一直属于被垄断行业，银行作为客户支付了较大一部分费用，减少ATM机的投入也可以减轻一笔负担。”

监管机构人士、看懂研究院高级研究员李凤文对《证券日报》记者表示，银行ATM机及网点减少的原因主要在于，一是近年来全行业离柜率上升，减少了柜面业务的压力。因此，一些网点业务量呈现了下降的趋势，有的甚至寥寥无几，失去了存在的必要。二是为了降低经营成本。目前，银行许多网点都是临时租赁的，不但需要支付较高的租赁费用，水暖电等物业费用，而且网点从业人员也不得少于内控合规要求，无形中浪费了人力资源。如果网点业务量过小，将加大银行的经营成本。从利于核算的角度出发，撤并业务量小，对群众办理业务影响不大的物理网点成为银行网点整合的重点。ATM机减少也同样属于此类问题，由于网上银行、手机银行等线上业务不断普及，客户足不出户就可以办理银行业务，加之使用ATM机存取款业务不断的萎缩，有的ATM机也就没有存在的必要了，因此，减少ATM机也是必然现象。

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银行物理网点大量关闭的背后的主要原因有：

1.疫情影响下，今年银行业净利润大部分为负增长，为了降低运营成本，不得不从撤销物理网点和人员岗位设置入手。

2.如今各大传统行业都在积极推进数字化转型，银行也在加大金融科技的投入，确保不落伍。

部分网点关闭并不是永久关闭，而是考虑到商业中心的变化，把网点迁址到新的'商业中心，获得更好的发展空间。

所以，朋友们，千万不要被这2087家网点关闭吓到了，要知道，去年在没有疫情的影响下，银行也关闭了1000多家。

那么，作为普通的金融消费者，我们如何应对银行网点的关闭“大潮”呢？

第一，抓住5G的浪潮，赶紧开通网上银行和手机银行。

如今5G已经商用，智能手机的普及率也都在逐年上升，而且所以银行这几年都在力推手机银行，恨不得抓住每一个到营业场办理业务的客户，帮他们开通手机银行，因为银行很清楚，到营业场的客户不开通，以后再营销就更难了，可以看出手机银行有多么重要。

而且，现在的银行网点早已经不是四五年前的网点了，四五年前移动支付还没这么发达的时候，大家在过年、过节、婚庆、领取养老金等时候都要在银行排队，如今全部线上解决。

值得一提的是，随着5G、VR、AI智能等技术的广泛使用，大堂经理正在逐步换成机器人语音助手，密码器也逐步由指纹器替代，ATM机也早已实现刷脸取款，所有的这一切都预示着，银行要么转型“智慧银行”，要么淘汰。

第二，利用社区支行和乡镇服务点办理业务。

在城市，很多银行正积极拓展社区银行（一家微型网点，一般只有1-3人驻点），在乡村，农商行等银行也在大力布局便民服务站（涵盖了刷卡、取现、购买必需品等功能），做得好的如浙江这边的农商行，都已经成为了家家户户每天买东西的“乡村电商驿站了”。所以，家门口的网点关门了不要怕，还有很多便民化服务点可以供我们选择。

第三，抓住网点员工摆摊办业务的机会。

现在银行为了拓展业务，都会不定期地带上移动服务包（如平板、手提电脑和POS机等工具），上门为客户办理业务，比如储蓄卡、信用卡、手机银行、个人贷款等均不在话下，而且几项业务一起办理只需10分钟，还免去了排号等待的时间。

最后，可以肯定的是银行以后发展的方向将会是利用高科技的广泛应用，提高效率，降低成本，所以网点以后只会越来越少，我们一定要提前适应不断缩减的物理网点，多多用科技手段解决问题。

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如何加强客户黏性

当传统的“理财经理推荐”“拉横幅划重点”的展示已不再吸睛，作为与客户面对面接触、情感交互的物理存在，未来银行网点如何深度转型，增加客户黏？上述国有大行相关人士直言，未来银行网点改造升级应以金融服务为基础和载体，实现金融科技与金融服务的深度结合，提升金融服务效率、服务深度和服务广度。

在周茂华看来，物理网点线上网点各有优势，未来银行物理网点与线上网点将相结合，满足多元化金融服务需求；同时，信息技术赋能物流网点，为客户提供智能、便捷的金融服务需求。同时银行网点转型需要关注老年人等群体数字鸿沟问题，推动网点更加智能和人性化。

在2021年三季报中，也有多家银行提到了网点转型升级的方向。例如，邮储银行在三季报中指出，在传统网点优势的基础上，持续向“产品数字化、平台开 放化、场景线上化”转型发展。平安银行提到，“将持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局”。民生银行也在三季报中表示，继续推广智慧型网点建设，加速新型智能机具布设，全面提升客户金融服务体验。

“当前，越来越多的银行开始深度应用金融科技，通过大数据、区块链、物联网等技术做好风控和定价，也能够获得长期稳定的经营收益。数据拓源可能是未来金融科技深度应用背景下银行的重点发展方向之一，这些数据包括财务、财税、司法、舆情、管理层等诸多方面。在此基础上，对客户更加熟悉的银行的客户黏性自然也在增加，也能够更加合理地对风险进行定价。当然，要大量获取潜在客户资源和合规信息，还需要投入更多一线人员进行大量调研，因此，线上化转型的同时，想要做好普惠金融，银行对线下的投入也必不可少。”陶金如是说道。