养老金个人账户制是什么意思

养老金个人账户制是什么意思，我国当前养老保险体系三个支柱中，作为第三支柱的个人养老金制度还没有出台。未来拟建立以账户制为基础的个人养老金制度。养老金个人账户制是什么意思。

养老金个人账户制是什么意思1

个人账户制说的就是，以后可能就不存在统筹账户这个概念了。无论是我们个人缴纳的养老保险费用，还是单位为我们缴纳的养老保险费用，都将是进入个人账户。

这样无论是职工还是灵活就业人员，个人缴纳的费用以及单位帮忙缴纳的费用，将全部进入个人账户，而且个人还可以自由的选择缴费的额度。

但是这也意味着，如果没有统筹账户，个人账户里面的钱领完了，那个人账户养老金将没有钱可以领取，只能领取相应的基本养老金。

我们都知道，基本养老金是根据当地的社平工资以及相应的缴费年限，缴费基数来确定的。他仅仅是占养老金总数的一小部分，而养老金领取的多少，主要取决于个人账户养老金的多少？

也就意味着如果养老金将采用个人账户制，那么，我们自主选择存入账户里面的钱，多少将直接影响退休后生活的幸福指数。

个人养老金将拟采取个人账户制，年度缴费额度的上限，一开始可能会与个税递减试点的政策相衔接。今后随着经济发展工作水平的提高，来逐步调整提高缴费的上限。

其实逐步提高年度缴费的.额度，也是为了保障退休之后的生活更加幸福。意境我们个人缴费的多少以及单位缴费的多少将全部进入个人账户，一旦个人账户的额度用完，那么养老金只能依靠基本养老金。

当年度缴费额度上调，那么我们就可以缴纳更多的养老保险费用，储存在个人账户里面，那么退休后相应的养老金也会增多，能进一步保障退休后的生活。

养老金个人账户制是什么意思2

经过多年探索发展，我国目前初步形成了三大支柱的养老保险体系——其中，第一支柱为基本养老保险；第二支柱包括企业年金和职业年金；第三支柱则包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险等，由个人自愿参加。

“十四五”规划提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。由个人自愿参加的“第三支柱”写进“十四五”，其重要性不言而喻，相关政策呼之欲出，也意味着个人养老时代即将到来。

年会上，人社部养老保险司司长聂明隽专门提到了发展第三支柱的问题。聂明隽表示，发展第三支柱主要有两个方面的任务。

一是建立有税收等政策支持的个人养老金制度，为参加基本养老保险的劳动者提供个人积累养老金的制度选择。个人养老金拟采取个人账户制，年度缴费额度的上限，一开始可能会与个税递延试点的政策相衔接，今后随着经济发展、工作水平的提高来逐步调整、提高缴费的上限。在投资产品的选择上，将符合规定的储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等等都作为个人养老金的产品，以便于参加人根据不同的偏好自主选择，也为市场充分公平竞争创造良好的环境。

二是规范发展个人商业养老金融产品，对有税收等政策支持的个人养老金要明确制度安排，其他个人商业养老金融业务作为第三支柱的组织部分，按照市场规则运作和监管，两者是相互支持，相互促进，双轮驱动，共同促进第三支柱的发展。

第三支柱养老保险如此受关注，原因说到底来自于人口老龄化带来的养老压力。老年人口越来越多，财政支出压力必然会增加。

作为养老保险体系第一支柱的基本养老保险覆盖面广，然而资金压力也最为明显。据了解，截止今年6月底，基本养老保险覆盖超过10亿人，参保率超过90%。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文在今年9月演讲中预测，未来30年，退休人数将从1.06亿激增至2.78亿，净增1.7亿人；而在此期间登记参保人数将从2.76亿增至3.41亿，仅增加7000万人。

因此，30年间“参保赡养率”将从38.3%提高到81.8%。这意味着原来是2.6个人养一个老人，而到2050年，1.2个人就要养一个老人。

目前三支柱养老体系中，第一支柱占比过大，第二、第三支柱还有很广阔的发展空间。聂明隽提到，截止今年9月底，职工基本养老保险基金累计结余达到了4.97万亿；目前第二支柱参加职工的人数是6953万人，积累资金3.62万亿元；而计入第三支柱的税延商业养老保险目前规模仅4亿元。

此外，由于采用的制度不同，相比第一支柱的基本养老保险，第二、三支柱更能够为国民养老储备财富。我国基本养老保险采用现收现付制，即在职职工缴费来支付退休人口的养老金，在过去的人口红利期现收现付制可以保证资金结余，而在老龄化时期则可能出现亏空，无法储备财富。

面对人口老龄化的压力，要真正撑起国民的养老保障，第三支柱发展亟需加速。近一年来，有关第三支柱的政策消息不断，先是2020年10月，规范发展第三支柱养老保险写进“十四五”规划，而在今年5月15日，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》宣布，自2021年6月1日起，由6家人身险公司在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。

尽管消息不断，但第三支柱的政策目前还没有出台，也侧面反映出政策制定的复杂程度。有业内人士向时代周报记者表示，从产品供给侧来看，政策制定需要平衡金融业各方市场力量。“过去养老被认为是保险业的范畴，但随着产业规模的扩大，包括银行、基金在内，整个金融业都有很大机会。”该人士表示。

某保险行业专家在接受时代周报记者采访时谈到：“第三支柱涉及各方利益，关系民生福祉，政策层面推进应做到积极、稳妥。”论坛上聂明隽也表示，当前相关部门正在抓紧按程序推进有关政策，但政策落地见效还要有赖于市场金融机构的繁荣，特别是有赖于市场机构的大显身手。